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陆金所:不是摸着石头过河 马明哲在出发之前就确定了落脚点

来源:网络整理 发布时间:2017-12-28 14:35

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  摘要:陆金所的变化集中在2015年,在这一年,业务从P2P网贷调整为“一站式互联网金融生态体系”的大陆金所;在这一年,股权结构经过复杂的变化,注册于开曼群岛的陆金所控股以复杂的股权结构“实际控制”了陆金所;同样是在这一年,陆金所的人事变动也被外界所关注。

  

  传统金融企业中,谁对互联网的理解最为深刻?答案无疑是马明哲。

  秦朔描述到,多年前他第一次和马明哲聊互联网,马明哲给他举了个例子:美国最大的连锁书店巴诺市值从40亿美元跌到8亿美元,而亚马逊网上卖书,市值是150亿美元。“巴诺是养牛喝牛奶,亚马逊则是做牛奶市场,为所有愿意在市场里经营销售的人服务”。后来,马明哲又在多个场合提到这个例子。

  从“牛奶市场”再看陆金所的转型,就一切都顺理成章了。

  棋子未落,棋局已知:一开始就打算做成大平台

  2011年9月,“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司” 成立,后来以“陆金所”被熟知。当时,P2P网贷对大多数人来说都是个陌生的名词,还要再等一年半,才会慢慢刮起互联网金融的大风。

  陆金所的东家平安集团,实力雄厚而又锐意进取,全牌照、非国企、管理制度灵活、销售渠道无孔不入、又专注在金融领域,除此还特别喜欢创新。从90年代起,平安就花重金从顶级战略咨询公司引进“外脑”,钻研创新,当别人刚开始模仿平安时,平安却已经开始研究新玩法了。

  陆金所就是如此。当我们回顾陆金所的起源,就会发现它不只是P2P网贷大潮中的一个参与者。P2P网贷对于陆金所来说,只是一条通往“罗马”的大路。“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”这个拗口的名字,说明陆金所一开始的目的就是金融资产交易平台,其承载的期望远高于P2P网贷这种简单的模式。

  陆金所董事长计葵生于2011年加入平安集团,一开始是担任平安集团首席创新官。马明哲希望计葵生能在平安做成一个全世界最大的一站式开放金融平台,未来,所有人都能在平台上提供商品,基金、信托,甚至银行的产品都可以放到平台上来卖,平安用互联网渠道接触到金融客户并为他们提供开放式的服务。

  担任首席创新官几个月后,计葵生被任命为陆金所董事长。如何搭建一个金融业的“牛奶市场”?经过反复研究,陆金所推出了第一款服务“稳盈”系列,为有借款需求的个人、微型企业、中小企业提供融资服务,同时,为有投资需求的个人和企业提供投资服务,实现了P2P网络借贷的基本功能。

  战略之变:从1.0到3.0

  3月15日,平安集团发布了2015年年报,其中,互联网金融的地位被提升到前所未有的高度。马明哲指出,平安集团将以“综合金融+互联网”和“互联网+综合金融”两个模式,聚焦“大金融资产”和“大医疗健康”两大产业,围绕保险、银行、资产管理、互联网金融四大板块,加大力度推进开放式互联网金融服务平台的建设。

  

  图一:平安互联网金融业绩(来源:中国平安2015年年报)

  平安在年报中首次披露,陆金所成为全球最大的互联网金融交易信息服务平台。陆金所果然不负马明哲的期待,在公布的互联网金融业绩中,陆金所成为绝对的主角(图一)。那么,陆金所是如何从P2P开始,一步步肩负起 “牛奶市场”的重要角色的?

  马明哲将中国平安二十八年来的发展分为三个阶段,分别为1.0(自营模式)、2.0(开放市场),以及未来的3.0(开放平台+开放市场)。陆金所作为平安内部最重要的一个创新产品,其发展路径也遵循了从1.0到3.0的阶段性演进。

  陆金所1.0,2B-2C(lufax-Lfex):陆金所2012年3月正式上线运营,只有lufax一个平台,运营 “稳盈”系列P2P产品。2013年下半年,针对机构投资人和企业融资的金融资产交易平台Lfex 上线。据计葵生介绍,Lfex主要包括三大业务:一,委托债权和营收账款等金融资产交易;二,信托产品、信托计划受益权、银行理财等各种财富管理产品的流转;三,各种金融机构进行资源整合。从Lufax 到Lfex,标志着陆金所朝着多元化的大交易平台发展。